Многие граждане уверены, что наличие ипотечного кредита автоматически исключает возможность пройти процедуру банкротства. Это один из самых распространенных мифов.
На практике наличие ипотеки само по себе не препятствует банкротству. Более того, законодательство предусматривает механизмы, которые в определенных случаях позволяют не только списать другие долги, но и сохранить ипотечное жилье при соблюдении установленных условий. Однако каждая ситуация требует индивидуального анализа, поскольку ошибки могут привести к утрате недвижимости.
Разберемся подробнее:
Можно ли пройти банкротство, если есть ипотека?
Да.
Гражданин вправе обратиться с заявлением о признании себя банкротом даже при наличии ипотечного кредита.
При этом важно понимать, что ипотечная квартира находится в залоге у банка. Поэтому к такому имуществу применяются специальные правила, отличающиеся от правил в отношении обычного имущества должника.
Именно поэтому перед началом процедуры необходимо тщательно оценить перспективы сохранения недвижимости.
Всегда ли ипотечную квартиру продают?
Не всегда.
Ранее ипотечное жилье практически всегда реализовывалось в процедуре банкротства, даже если оно являлось единственным местом проживания семьи.
Однако законодательство изменилось, и сегодня существуют предусмотренные законом механизмы, позволяющие при определенных условиях сохранить единственное ипотечное жилье. Все зависит от конкретных обстоятельств дела, финансового положения должника и возможности продолжать исполнять обязательства перед банком.
Именно поэтому нельзя руководствоваться советами знакомых или информацией из интернета — каждая ситуация индивидуальна.
Какие варианты возможны?
После изучения документов мы определяем наиболее безопасную стратегию.
В зависимости от обстоятельств возможно:
- сохранить ипотечную квартиру;
- продолжить исполнение обязательств по ипотеке;
- списать остальные кредиты и займы;
- урегулировать отношения с банком в рамках процедуры банкротства.
Каждый из вариантов требует профессиональной подготовки документов и грамотного сопровождения процедуры.
Что будет с остальными долгами?
Если процедура завершится успешно, большинство долгов может быть списано.
Это касается:
- потребительских кредитов;
- кредитных карт;
- микрозаймов;
- долгов по распискам;
- задолженности по коммунальным платежам;
- начисленных штрафов и пеней;
- иных денежных обязательств, предусмотренных законом.
Таким образом, во многих случаях гражданин продолжает выплачивать ипотеку, одновременно избавляясь от других долгов, которые создавали основную финансовую нагрузку.
Можно ли сохранить единственное жилье?
Это один из самых важных вопросов.
Ответ зависит от множества факторов:
- когда приобретена квартира;
- является ли она единственным жильем;
- имеется ли просрочка по ипотеке;
- каков размер задолженности;
- есть ли возможность продолжать выплаты;
- имеются ли иные объекты недвижимости;
- каково финансовое положение должника.
Без детального анализа документов заранее дать однозначный ответ невозможно.
Именно поэтому предварительная юридическая проверка имеет решающее значение.
Почему нельзя самостоятельно начинать процедуру?
Банкротство с ипотекой считается одной из самых сложных категорий дел.
Ошибки могут привести к серьезным последствиям:
- утрате возможности сохранить квартиру;
- затягиванию процедуры;
- дополнительным судебным расходам;
- возникновению споров с банком;
- отказу в применении наиболее выгодного варианта защиты.
Профессиональное сопровождение позволяет заранее оценить риски и выбрать наиболее эффективную стратегию.
Как мы помогаем нашим клиентам?
Мы сопровождаем процедуру банкротства комплексно.
В рамках работы мы:
- анализируем возможность сохранения ипотечной квартиры;
- оцениваем перспективы списания остальных долгов;
- изучаем документы по ипотечному кредиту;
- разрабатываем безопасную стратегию защиты;
- готовим полный комплект документов;
- взаимодействуем с банком и финансовым управляющим;
- представляем интересы клиента в арбитражном суде;
- сопровождаем процедуру до ее полного завершения.
Наша задача — использовать все предусмотренные законом возможности для защиты Ваших интересов.
Не откладывайте Ваше обращение к юристу
Если у Вас есть ипотека и одновременно накопились другие кредиты, это вовсе не означает, что ситуация безвыходная.
Во многих случаях своевременное обращение за юридической помощью позволяет сохранить жилье и одновременно избавиться от большинства долгов законным способом. Но для этого важно начать работу до того, как ситуация станет критической.
Нужна помощь?
Мы проведем подробный анализ Вашей ситуации, оценим возможность сохранения ипотечной недвижимости, объясним все возможные варианты развития событий и подготовим индивидуальную стратегию прохождения процедуры банкротства.Запишитесь на консультацию уже сегодня. Вместе мы найдем законное решение Вашей финансовой проблемы и поможем пройти процедуру банкротства максимально безопасно.